“夸张车辆损失、假造虚伪意外资料、鱼目混珠……”记者考查发现，随着机动车保险份额逐渐增大，一些人打起了“歪念头”，试图经常使用各种手腕“薅羊毛”牟取不当利益。以后机动车保险坑骗已逐渐成为保险类坑骗立功的重灾区，不只对保险畛域金融次第形成重大破坏，还暴露了保险在口头环节中的治理“破绽”。
机动车保险“薅羊毛”现象手腕多样
贾某、刘某、商某三人均为北京市昌平区的保险代理员，三人在承接了车辆理赔业务后，经常会经过伪造双方或许双方的交通意外协助客户取得保险理赔款，使其能够“收费”修车。其间，三人也与外地的修缮厂建设了协作相关。这样一来，三人既留住了客户，也给汽修厂带去了生意，并从汽修厂取得返点。
2016年至2019年时期，三人屡次对并不合乎保险理赔要求的车辆，经过伪造交通意外现场、假造虚伪意外要素等模式使之合乎保险理赔的条件，骗取了多家保险公司的汽车保险理赔金。其中，仅贾某一人就以投保人或许被保险人的身份实施保险坑骗5次，金额合计18357元。最终，三人均获有期徒刑及罚金处分。
办案法官引见，这是一同典型的保险代理员与汽修厂员工、车主协作展开坑骗案件，机动车保险坑骗多以此类具备协作性质的“独特立功”为主导。其中，汽修厂是作案“重灾区”，由于汽修厂员工十分相熟保险定损、理赔等流程，应用“职业长处”实施骗保行为较为容易。
记者考查发现，以后机动车保险坑骗立功类型十分多样，除了贾某等人经常使用的“无事生非”法，例如伪造、制作保险意外或假造虚伪意外要素。一些想要薅羊毛的车主们也使尽浑身解数，如夸张车辆损失、鱼目混珠……
2019年11月6日22时左右，程某在喝酒后驾驶汽车行驶至北京市昌平区沙河镇某小区门口处时出现了双方意外，以至自己的车辆受损。意外后，程某并未及时报警解决，而是咨询好友宋某到来意外现场，与宋某商议后，二人选择让未饮酒的宋某向保险公司报案，谎称是其驾驶涉案车辆形成意外。后程某收到保险理赔款人民币13万元。最终两人均被判犯保险坑骗罪，程某被处以四年有期徒刑，宋某被判处有期徒刑1年6个月。
业内人士指出，机动车保险坑骗正逐渐成为保险类坑骗立功重灾区，这不只会损害保险公司的经济利益、损害投保人的合法权力，也重大阻碍了整个保险行业的肥壮开展和市场经济次第的颠簸运转。
为何羊毛总被“薅”？
记者在中国裁判文书网以“机动车保险”“坑骗”为关键词检索发现，近两年来，机动车保险坑骗案件可查文书共有384篇，案件高频词为保险意外、合法占有、独特立功等，其中刑事案件有290起，占比76%，其次是民事案件87起，占比23%。北京市昌平区人民法院发布的数据显示，2019年至今，昌平法院共审结机动车保险坑骗立功案件23件，判处机动车保险坑骗立功分子57人。
为何始终有人想打机动车保险的“歪主意”？办案法官引见，机动车保险坑骗立功的老本低、获利高，车辆相关人只有在意外后向保险公司申报资料即可，不须要任何经济支出。并且，一辆机动车在购置商业险后，无论出不出险、出几次险，不只当年的保险费用不会变动，下一年度的保费下跌幅度相比于骗取的金额也有限。
局部群众对保险规则看法无余、法律看法较为淡漠。一些车主以为，骗保行为是与保险公司的“利益博弈”，以为投了保没收益就是吃亏。而保险业务人员经常也仅注重强调保险产品的保证配置、理赔范围、投保条件等，疏忽对投保者启动机动车保险坑骗相关法律法规的宣传教育。
记者在多个汽车论坛搜查“汽车保险”这一关键词，发现少有帖子提到汽车保险的机制及相关法律规则，大多帖子以分享保险品牌、保险多少钱、预期收益、理赔范围及环节等外容为主。
此外，局部保险公司自身集约式运营、漠视危险排查也是案件高发的关键要素。办案法官示意，随着保险市场和保险行业的始终开展与成熟，一些保险公司为了谋求业务量、优化公司竞争力，注重“极速理赔”“在线理赔”而简化理赔程序，疏忽危险治理。保险意**现后，保险公司有时未能及时到现场启动勘查，关于索赔方提供的资料也未启动粗疏审查，经常会过火依赖汽修厂等第三方出具的证实资料，让人有空子可钻。
一名保险行业从业人员引见，一些保险公司在防范机动车保险坑骗立功的人力物力财力投入上也十分有限，防范技术传统而低效，多依赖于保险职员的上班阅历和客观判别。各保险机构之间将保险消息视为竞争的“**利益”而排挤共享，造成保险公司对标的车辆的出险记载、理赔记载无所不知，存在着“消息壁垒”，对机动车保险坑骗立功的打击和防范没有构成合力，难以有效遏制立功出现。
遏制“薅羊毛”还需齐发力
针对打击此类坑骗立功，昌平法院刑事审讯庭庭长欧春光倡导，保险公司应始终完善自身内控机制，严厉落实核保理赔制度，就汽车培修厂、保险代理员等代理报案、代理索赔、代理定损等行为启动规范。建设重点人员及重点车辆消息库，对短期内屡次出险的人员、车辆，依照危险高下设立不等同级的核保理赔流程。
北京京坤律师事务所律师李小乐对广阔车主提出倡导，在车辆培修环节中要保存好行驶证、驾驶证等个物证件，防止形成团体消息暴露。车辆出现意外后应及时报警、报告保险公司依法解决，切勿为了修车时缩小团体损失而虚拟情节向保险公司启动索赔，更不能为了失掉合法利益，逼上梁山虚拟理想启动保险坑骗。
受访专家呐喊，保险行业外部应设立全国一致联网的机动车保险反欺诈消息系统平台，应用“黑名单”等多维度的手腕提高欺诈老本，倡导公安机关、交管部门、医疗机构、银保监会、保险行业协会等增强沟通联动，针对抗功易发的环节全链条协作执法，疏通违法线索移转连贯流程，构成打击违法优惠合力。
昌平法院刑事审讯庭副庭长王莹示意，要进一步宽泛展开保险常识及法律宣传，相关部门应注重普法教育上班，对相关规则展开宽泛宣传，提高群众对机动车保险坑骗的法律看法。另一方面，保险公司在展开门务前、签署保险合同及核保理赔阶段，要着重提示投保人机动车保险坑骗的立功性质和法律结果，经过发放机动车保险坑骗宣传手册、举行讲座、通报典型案例等模式，纠正社会群众“投保后不出险就是吃亏”的认知偏向，增强公民违法看法。（记者鲁畅 吴文诩 介入采写：孙晓）