新华社上海8月29日电 题：手机、黄金、购物卡都可成“马甲” 小心“蒙面”高利贷！
新华社记者 兰天鸣
“即申即放”“无需担保”，经过租借手机、回收买物卡、回收黄金提货券即可取得存款……这些往往都是高利贷的圈套。
近期，上海警方考查发现，局部网络平台以东西租借和回收为名放高利贷，收“砍头息”，局部借款者借贷年化利息最高可达%。
“商品回收”成高利贷“新马甲”
记者采访发现，一些合法放贷平台扭转过去“放贷—收债”的套路，将放贷行为包裹在回收实物或虚构产品的外衣里，经过将环节拆分，参与立功隐蔽性。
——“手机租借型”。上海市民姜女士与某借款平台商定，她以“租借”一部价值9000元的手机为名启动借款。平台实践上并未把手机寄给姜女士，而是将手机寄给回收商启动倒卖后，再把手机款打给她。不过，扣除首期“租金”和“中介费”等，姜女士实践上只拿到6300元。尔后，姜女士要分12期在3个月内返还平台18000元。
在立功嫌疑人的疏导下，姜女士以这种形式在多个App共取得资金14万余元，但3个月就需归还42万余元。
姜女士报案后，警方开展侦察，先后抓获柚柚商城、优租、壹点商城等5个合法放贷平台的实控人11人。经初步核对，这些平台已累计向不特定人群合法放贷2000余万元，涉案人数达数千人。
——“黄金提货型”。来自河北的周先生示意，他在一个名为“小兔花”的App上借贷，收到的不是现金，而是平台给予的购置黄金提货券的授信额度。
“黄金提货券并不能间接兑换黄金。平台需要对黄金提货券回收后，能力放款。我经常使用4.3万元的额度买了57克黄金提货券，象征着跟平台借了4.3万元。黄金提货券被回收后，平台要扣除各种手续费，实践到手只要2.9万元。”他说。
局部借款者示意，有的平台提供专门用于购置黄金的借款额度，但只能在该平台购置，而该平台上的黄金多少钱比市场价高出近200元／克。借款者在收到黄金后以市价套现，相当于被平台收了很高的“砍头息”。
——“购物卡回收型”。来自浙江的赵先生通知记者，他在某金融平台上借款2元，借款周期是一个月。平台实践向其发放1900元面值的购物卡，外加在线视频和音乐会员权力；平台承诺可对1900元购物卡启动现金回收，但需扣除折现费208元。
“借2元，实践到手只要1692元。此外，我还要额外支付130元利息。”他说。
上海市公安局静安分局经侦支队金融立功侦察队队长张晨晖示意，嫌疑人之所以将放贷环节复杂化，目的是经过复杂的实物或虚构东西流转，让合法放贷看下来更像是反常买卖，规避警方侦察。
变换项目 “软暴力”催收
往年以来，上海公安机关已侦破合法放贷案件30余起，抓获立功嫌疑人110余名。办案人员示意，以后关系合法放贷案件出现出多个新特点。
一是始终变换“中介物”作为障眼法。有的不法分子以会员“权力卡”“代金卡”等不具有流通性的虚构东西充抵局部存款本金，参与借款人融资老本，变相发放高利贷。有的不法分子合法开发所谓“融资租赁”或许电商平台App，以手机和电脑等电子产品融资租赁、充值卡等有价实物买卖为幌子，经过“租机变现”“实物回收”等形式变相发放高利存款。
二是始终变换“砍头息”的项目。与以往间接从本金中预先扣除利息的“砍头息”不同，局部不法分子会以担保费、服务费、手续费为名变相收取“砍头息”。
在警方侦破的案件中，有的不法分子以“即申即放”“无需担保”“不查征信”等噱头诱导借款人下载App，经过事前设置的暗藏条款，使借款人在App中输入身份证及银行卡消息后，智能收到一笔小额存款且不能提早还款。这笔存款会被不法分子以担保费、服务费、手续费等名义变相收取“砍头息”，造成实践放款金额远远小于App上显示的存款金额。
三是始终拓展招徕客源的渠道。不法分子应用互联网平台的隐蔽性和快捷性，经过网络论坛、社交群组、App平台及各类自媒体等线上平台招徕客源，失掉的客源更多，辐射的地域更广。
“相似‘手机租借’放贷App，往往并不在运行商店上架，属于没有备案的合法运行。有的不法分子会经过App合法失掉借贷人的通讯录。如借款人到期后不可按商定金额归还，不法分子便会经过短信、电话“轰炸”继续骚扰借款人及其亲友，以‘软暴力’迫使借款人归还高额利息。”上海市公安局经济立功侦察总队一支队探长程阳旭说。
程阳旭示意，不法分子以“实物租借和回收”巧立项目实施高利放贷的行为涉嫌合法运营罪，还或许催生寻衅滋事罪、侵犯公民团体消息罪等立功状为。此外，此类不法分子往往与其余黑灰产相团结，为洗钱、合法集资、金融坑骗等其余违法立功优惠提供便利。
增强精准打击控制力度
业内人士以为，针对以后合法放贷产生的新变体，可经过“大数据+AI”进一步增强对违法放贷App的监测、预警、处理，同时增强跨部门协作，提高执法效率，对蒙面“高利贷”精准打击控制。
北京理工大学网络安保钻研所所长闫怀志示意，从技术控制的角度来看，可以增强代码审查与监控，比如开发专门的技术工具，对必定范围内的App代码启动深度扫描，识别出潜在的违法配置和行为形式。
“手机操作系统提供方和运行商店可应用大数据剖析和AI辅佐识别，增强对App的运转和用户反应检测，识别出意外买卖形式或高危险行为，极速识别出违法放贷等运行，从而阻止恶意App的装置和运转。”闫怀志说。
上海市公安局经侦总队关系担任人示意，警方已附丽“专业+机制+大数据”新型警务形式，联结关系金融监管部门严峻打击、严密防范合法高利放贷等各类信贷畛域违法立功，依照“个案到类案、类案到行业、行业到生态”的上班链路，紧盯高发突发畛域，片面会集数据资源，深挖高低游启动全链条打击。
上海警方提示，市民大众要增强防范看法，如有资金需求，要经过正轨渠道，向银行、生产金融公司等持牌机构放开存款，切勿从非正轨渠道启动高息借贷，免得形成经济损失、消息暴露等。